Вторая ипотека: как рассчитать условия и повысить шансы на одобрение

Покупка жилья в ипотеку — это длительное обязательство между банком и заёмщиком. За годы действия ипотеки жизненные обстоятельства могут измениться: появляется необходимость в большем жилье, или человек задумывается о покупке ещё одной квартиры. Важно знать, что в России можно оформить ипотеку не один раз, хотя для льготных программ есть ограничения.

Сколько раз можно оформить ипотеку?
По закону, количество ипотек на одного человека не ограничено. Теоретически, можно взять хоть десять кредитов. Однако, если речь идёт о государственных программах, здесь есть свои правила. Например, по программе «Семейная ипотека» можно получить кредит повторно при соблюдении определённых условий, а вот по другим госпрограммам (например, льготная ипотека на новостройки) введено правило: один льготный кредит на человека.

Как получить вторую ипотеку с господдержкой?
Ограничения на повторную ипотеку распространяются на все программы с государственной поддержкой, кроме «Семейной ипотеки». Чтобы оформить её во второй раз, должны быть выполнены следующие условия:
➣Первый ипотечный кредит должен быть закрыт;
➣После 23 декабря 2023 года в семье должен родиться ещё один ребёнок;
➣Площадь новой квартиры должна быть больше, чем у предыдущей.
Если человек уже пользовался другой льготной программой (например, IT-ипотекой), он может получить второй кредит только по программе «Семейная ипотека» и также при соблюдении трёх условий.

Когда выгодно брать вторую или третью ипотеку?
В 2022 году был высокий спрос на вторую и последующие ипотеки благодаря низким ставкам и программам застройщиков с «около нулевыми» процентами. В этот период заёмщики активно использовали такие условия, подбирая комфортный ежемесячный платёж и оформляя несколько ипотек одновременно. Множество покупателей действовали с инвестиционными целями, оформляя кредиты для перепродажи недвижимости.

Однако с конца 2023 года подобные сделки стали менее популярны. Основные причины — это прекращение действия программ с низкими ставками от застройщиков и введение ограничений на льготные ипотеки. Сейчас, по данным экспертов, только 3-5% заёмщиков оформляют повторные кредиты, и это, как правило, платежеспособные люди, которые взвешенно подходят к покупке недвижимости.

Можно ли взять две ипотеки одновременно?
Оформить сразу две ипотеки возможно, но банки очень тщательно оценивают финансовое положение заёмщика. Обычно они учитывают, что сумма всех ежемесячных выплат по кредитам не должна превышать 40-50% доходов клиента. Исключение составляют только клиенты с высокими доходами — например, если человек зарабатывает 500 000 рублей в месяц, банк может одобрить кредит с ежемесячными выплатами в 75-85% от дохода.

При этом на вторую квартиру придётся брать стандартную ипотеку без льготных условий. Такие сделки сейчас редки, так как ставки по вторым ипотекам довольно высокие, и большинство людей приобретают вторую квартиру для проживания, а не для инвестиций.

Как повысить шансы на получение второй ипотеки?
Шансы на одобрение второй ипотеки зависят от двух факторов: дохода заёмщика и его кредитной истории. Если совокупный доход семьи достаточно высок, а по предыдущим кредитам не было просрочек, банк с большей вероятностью одобрит второй кредит. Важно трезво оценить свои финансовые возможности — совокупные ежемесячные платежи по двум ипотекам не должны превышать 50% от дохода.

Кроме того, банки уделяют внимание прошлому опыту клиента: если по первой ипотеке были просрочки или трудности с выплатами, это может стать препятствием для получения нового кредита. Если всё в порядке, банк не станет отказывать в выдаче второй ипотеки.

Как рассчитать выгодные условия для второй ипотеки?
В 2024 году ставки по ипотекам на рынке высокие, поэтому заемщику важно правильно рассчитать свои силы. Используя ипотечный калькулятор, можно оценить, как будущие выплаты будут соотноситься с доходом. Банк при расчёте платёжеспособности учитывает все обязательства клиента, включая другие кредиты, поэтому доход должен быть достаточным для погашения двух ипотек.

Кроме того, выгодные условия могут появиться в случае снижения ключевой ставки в конце 2024 года. Тогда многие заемщики смогут воспользоваться программами рефинансирования, чтобы уменьшить свои ежемесячные платежи.

Таким образом, повторная ипотека — это реальная возможность, но она требует взвешенного подхода. Нужно учитывать все нюансы и быть готовым к строгим требованиям банка, чтобы сделка прошла успешно.

Больше информации можно узнать у наших ипотечных брокеров. Обращайтесь:
📞 По номеру +7 967 958 40 60
🌐 Или оставляйте заявку на tituldv.ru