Созаёмщики по ипотеке: кто может быть и зачем они нужны

Рассмотрим, почему привлечение созаёмщика стало одним из распространенных путей приобретения жилья в ипотеку и какие преимущества и риски с этим связаны.

Когда речь идет о взятии ипотеки, многих беспокоят вопросы, связанные с одобрением кредита и его возвратом в будущем. В таких ситуациях привлечение созаёмщика может стать решением проблемы. В данной статье мы рассмотрим, кто может выступить в роли созаёмщика, а также какие права и риски возникают у этой стороны в процессе ипотечной сделки.

Созаёмщики – это дополнительные участники сделки по ипотеке, чьи права и обязанности неотделимы от основного заёмщика. В качестве созаёмщиков могут выступать различные лица, включая супругов, родственников, друзей или даже коллег. Однако созаёмщик обязательно должен обладать собственностью.

Роль созаёмщика не ограничивается только увеличением суммы кредита. Банк учитывает его платежеспособность при рассмотрении заявки и одобрении ипотечного кредита. С другой стороны, созаёмщикам безусловно достаются и риски, в том числе возможность нести ответственность за невыплату кредита.

При выборе созаёмщика важно учитывать его статус. Например, супруги автоматически становятся созаёмщиками, но это не обязательно делает приобретаемое жилье общей собственностью. Однако определенные условия могут изменить структуру собственности, например, заключение брачного договора или отсутствие гражданства Российской Федерации.

Важно помнить, что банк не делает различий между заёмщиком и созаёмщиком. Оба они несут равную ответственность за кредит перед банком. Погашение кредита оформляется на титульного созаёмщика, но любой из заёмщиков может внести платеж. Поэтому созаёмщики должны быть готовы предоставить тот же набор документов, что и основной заёмщик, для одобрения кредитной заявки.

Плюсы наличия созаёмщиков:
•Повышает шансы получить ипотеку на более выгодных условиях и увеличить размер кредита;
•Облегчает кредитную нагрузку, если платеж погашается совместно;
•Созаёмщик поможет с выплатой кредита, если что-то случится, и основной заёмщик не сможет его погашать;
•Созаёмщик может воспользоваться налоговыми вычетами и вернуть часть потраченных средств;
•Может получить долю в будущей собственности без необходимости оформлять брак.

Минусы
•У такого формата сделки есть и свои минусы. Если вдруг один созаёмщик столкнётся с тяжелой жизненной ситуацией и не сможет выплачивать кредит, то ипотечная нагрузка полностью ляжет на второго.
•Также могут возникнуть разногласия о доли в недвижимости. Если один пожелает продать свою долю, а второй не даст на это согласие и откажется выкупить долю сам, выйти из такой ситуации будет непросто.
•Еще один вопрос — в праве на наследование. Конечно, официальные супруги и родственники могут наследовать имущество друг друга по умолчанию, но вот созаёмщики в гражданском браке могут унаследовать долю только по завещанию.

Таким образом, привлечение созаёмщика — важное решение для обеих сторон. Чтобы не пожалеть о нем в будущем, стоит «на берегу» обсудить все «за» и «против», учесть всевозможные нюансы, факторы и ситуации, которые могут произойти, и принять уверенное и комфортное для всех решение.

Какой должен быть у созаёмщика доход
Размер требуемого дохода зависит от различных факторов, таких как выбранная ипотечная программа, возраст заемщиков, сумма первоначального взноса и многие другие.

Чем больше разница между подтвержденным доходом и обязательствами по кредиту, тем выше шанс на одобрение ипотечного кредита. Подтвержденный доход представляет собой сумму дохода, которая документально подтверждена одним из способов, описанных выше.

Будет ли учитываться ипотека при рассмотрении кредита для созаёмщика в будущем?
Да, наличие ипотеки и своевременное ее погашение будут отображаться в кредитной истории всех созаёмщиков. Это может снизить платежеспособность при последующем получении кредита, так как созаёмщики будут нести ответственность за ипотечный кредит вместе с основным заемщиком перед банком.

Обязательно ли выделять созаёмщику долю в приобретаемой недвижимости по ипотеке?
После заключения ипотечного договора созаёмщик приобретает определенные права, которые ясно определены в договоре. В общем случае созаёмщик не становится собственником недвижимости, однако это может быть определено в ипотечном договоре.

Кредитуемый объект недвижимости может быть оформлен:
• в собственность заемщика;
• в общую собственность заемщика и любого из созаемщиков;
• в общую собственность заемщика, созаёмщиков и любых членов семьей заёмщика и созаёмщиков (детей, в т.ч. несовершеннолетних; родителей).

Для того, чтобы получить юридическую проверку
📞 Обращайтесь по номеру +7 967 958 40 60
🌐 Или оставляйте заявку на сайте.