Показатель долговой нагрузки: как он влияет на ипотеку

Основные факторы при рассмотрении ипотечной заявки
При анализе заявки на ипотеку банк обращает внимание на два ключевых показателя: уровень долговой нагрузки (ПДН) и состояние кредитной истории заемщика. Эти параметры помогают оценить финансовую стабильность клиента и его способность своевременно погашать кредит. Давайте разберем, что представляют собой эти показатели и как их можно улучшить, чтобы повысить вероятность одобрения ипотеки.

Показатель долговой нагрузки (ПДН) и его влияние на ипотеку
ПДН — это соотношение ежемесячных платежей по всем кредитным обязательствам заемщика, включая будущую ипотеку, к его среднемесячному доходу.

Если этот показатель превышает 80%, банк не сможет одобрить заявку в соответствии с указанием Банка России №6411-У от 17 апреля 2023 года, так как это свидетельствует о высоком риске невозврата кредита.

Как снизить ПДН
►Закрытие текущих кредитов и снижение лимитов по кредитным картам. Погашение долгов и уменьшение кредитных лимитов помогает снизить долговую нагрузку.
►Привлечение созаемщика с низким ПДН. Доходы созаемщика учитываются при расчете, что может улучшить общий показатель.
►Корректировка параметров ипотеки. Уменьшение суммы займа, увеличение срока кредитования или внесение большего первоначального взноса сокращают размер ежемесячного платежа.
►Использование дополнительных доходов. Подтвержденный доход от аренды недвижимости или подработок увеличивает вашу платежеспособность и снижает ПДН.

Кредитная история и ее значение для ипотеки
Кредитная история — это информация о ваших предыдущих займах и их погашении, которая хранится в бюро кредитных историй (БКИ). Банки обращаются к этим данным, чтобы оценить вашу финансовую надежность и кредитный рейтинг — показатель вашей дисциплины в погашении задолженностей.

Как проверить свою кредитную историю
Получить отчет можно бесплатно дважды в год через бюро кредитных историй. Узнать, где хранятся ваши данные, можно через портал Госуслуг в разделе «Налоги и финансы».

Как улучшить кредитную историю
►Своевременная оплата кредитов. Даже небольшие просрочки существенно снижают рейтинг.
►Создание положительной истории. Оформление и точное погашение небольшого кредита или кредитной карты улучшают репутацию заемщика.
►Погашение старых долгов. Устранение просрочек или реструктуризация задолженности помогает восстановить доверие.
►Сокращение количества заявок на кредиты. Частые обращения за кредитами могут снизить рейтинг.
►Регулярная проверка кредитной истории. Это позволяет своевременно исправлять ошибки.

Осведомленность о своем ПДН и состоянии кредитной истории — важный шаг к успешному оформлению ипотеки. Даже при высоком уровне долговой нагрузки или негативной кредитной истории можно принять меры для улучшения ситуации, что значительно повысит ваши шансы на одобрение ипотечной заявки.

Больше информации можно узнать у наших ипотечных брокеров. Обращайтесь:
📞 По номеру +7 967 958 40 60
🌐 Или оставляйте заявку на tituldv.ru