Какой первоначальный взнос нужен для ипотеки

Приобретение недвижимости в кредит предполагает необходимость внесения первоначального взноса, который составляет минимум 10% от общей стоимости объекта. Эта сумма, вместе с документально подтвержденным доходом, служит свидетельством вашей финансовой надежности перед банком. Этот факт важен не только для кредитора, но и для самого заемщика, поскольку чем больше собственных средств внесено, тем ниже риск и переплата.

Хотя банки предпочитают кредиты с низким первоначальным взносом, так как они делают кредиты доступнее и приносят больше прибыли, необходимо понимать, что снижение первоначального взноса повышает риск для обеих сторон. Это отмечается и в Центробанке РФ, который подчеркивает, что консервативные требования к первоначальному взносу важны для обеспечения качества кредита и отражают финансовую дисциплину заемщика.

Проанализируем, как изменятся расходы при разных размерах первоначального взноса: 15%, 30% и 40%.

Предположим, что стоимость квартиры составляет 5 миллионов рублей, а срок кредита – 20 лет при условной процентной ставке в 10%.
Разница между первым взносом в размере 15% и 30% составляет приблизительно 7 000 рублей в месяц по ежемесячному платежу и 987 000 рублей по сумме процентов. В то же время, между первым взносом в размере 15% и 40% эти цифры увеличиваются до 12 000 рублей ежемесячно и 1 645 000 рублей соответственно по процентам.
Однако следует учитывать, что в некоторых случаях разница может быть меньше. Имеет смысл дополнительно накопить средства, например, на депозите, чтобы сделать более выгодную сделку.

Риск невыплаты кредита и возможные штрафы или даже утрата недвижимости подчеркивают важность адекватного первоначального взноса. Более низкий первоначальный взнос также приводит к увеличению размера ежемесячных выплат и конечной переплаты.
Иногда банки предлагают кредиты без первоначального взноса, однако это чаще всего сопровождается более высокими процентными ставками и строже условиями кредитования.

Еще один способ, гораздо более рискованный, это взять потребительский кредит на первоначальный взнос. Так делать не рекомендуется в связи со следующим:
•Банк с высокой вероятностью откажет в ипотеке из-за дополнительного кредита;
•Ставки по потребительским кредитам, как правило, выше ипотечных;
•Финансовая нагрузка может оказаться непосильной для бюджета и желанная покупка станет проблемой.

Существуют также программы государственной поддержки, позволяющие использовать льготы и субсидии для покрытия первоначального взноса. Примером такой программы является материнский капитал, который может быть использован для приобретения недвижимости. Для этого необходимо получить соответствующий сертификат и справку о состоянии маткапитала в Пенсионном фонде.

Нужна дополнительная консультация?
📞Обращайтесь по номеру +7 967 958 40 60
🌐 Или оставляйте заявку на сайте.