Как проверить и улучшить кредитную историю

Кредитная история – это досье, содержащее информацию о ваших кредитных взаимоотношениях с банками и финансовыми организациями. Оно отражает, сколько кредитов вы брали и как своевременно производили по ним платежи. История начинает формироваться с момента оформления первого кредита. Банки используют эту информацию для анализа, когда рассматривают заявки на новый кредит от вас или ваших созаёмщиков.

Кредитный отчёт состоит из нескольких разделов:
➣Детальный отчёт: полная информация о всех кредитах, доступная в формате PDF.
➣Индивидуальный кредитный рейтинг: оценка от 1 до 999, показывающая надёжность вашей кредитной истории.
➣Кредитные обязательства: сведения о всех текущих и закрытых кредитах и кредитных картах.
➣Заявки на кредиты: информация о поданных заявлениях и их статусе.
➣Кто запрашивал историю: список организаций, которые интересовались вашей кредитной историей.
➣Договоры обеспечения: документы, подтверждающие, что заёмщик выполняет свои кредитные обязательства.

Кредитный рейтинг является показателем вашей финансовой надёжности. Чем аккуратнее вы погашаете кредиты и чем меньше у вас текущих обязательств, тем выше ваш рейтинг. В кредитном отчёте также будет отображаться, кто и когда запрашивал вашу кредитную историю — это часто делают банки при принятии решения по кредиту.

Как получить кредитную историю через портал Госуслуг
Чтобы получить свою кредитную историю через Госуслуги, сначала нужно узнать, в каком бюро кредитных историй она хранится. Для этого необходимо зайти в раздел «Налоги и финансы» на портале, предоставить паспортные данные и номер СНИЛС. Банк России направит ответ в личный кабинет. После этого нужно будет запросить информацию в каждом бюро кредитных историй, указанных в ответе. Сделать это можно бесплатно дважды в год. Последующие запросы могут потребовать оплаты.

Влияние плохой кредитной истории на получение кредита
Плохая кредитная история является одной из основных причин отказа в кредите. Нарушение условий договора, такие как просрочки по платежам или судебные разбирательства, негативно влияют на вашу репутацию в глазах банков. Если у вас были краткосрочные просрочки до 5 дней, ситуация не критична, и банк может рассмотреть вашу заявку на ипотеку. Однако длительные просрочки и, тем более, невыплата кредита приводят к значительному ухудшению истории и, вероятнее всего, к отказу в кредитовании.

Факторы, влияющие на кредитный рейтинг
Кредитный рейтинг обновляется автоматически на основе следующих факторов:
➣Просрочки по платежам: учитываются как текущие, так и прошедшие, включая их количество, размер и продолжительность.
➣Платежи после просрочек: чем больше своевременных платежей после погашения просрочек, тем лучше.
➣Число заявок на кредиты: частые обращения за кредитами могут снизить рейтинг.
➣Тип кредиторов: займы в микрофинансовых организациях повышают риски.
➣Количество кредитов: большое число активных кредитов увеличивает риски, но успешное их погашение улучшает рейтинг.

Как улучшить кредитную историю
Исправить кредитную историю напрямую невозможно, но её можно улучшить. Оформите кредитную карту или небольшой потребительский кредит и вовремя производите по ним платежи. Новая история успешных погашений поможет повысить вашу кредитоспособность в глазах кредиторов.

Больше информации можно узнать у наших специалистов. Обращайтесь:
📞 По номеру +7 967 958 40 60
🌐 Или оставляйте заявку на tituldv.ru